港卡&券商&境外银行账户

为什么要申请兴业寰宇人生：

港卡申请

恒生银行

香港恒生银行开放赴港线上申请 不需要去银行网点了

恒生全球转账免手续费（平替香港汇丰） 开的是优进理财账户，没有维护成本，没有月费 香港ATM机最多的银行，到香港取款非常方便 后续可以申请万事达多币种账户 可以港币EDDA绑定香港券商

工银亚洲

内地取现零手续费

升级后的多款借记卡支持在中国内地工商银行 ATM 机上查询余额及提取现钞，完全免收手续费

• 0 门槛自助开户：无需提前预约，用户可以直接通过香港网点的自助机（VTM）办理开户。
• 当场拿卡：在自助机完成操作后，通常可以当场领取实体借记卡。
• 网点覆盖：视频提到博主整理了具体的网点位置和开户细节，建议提前查看相关攻略以节省时间。

港卡消费

最主流的9种港币消费方式： 1、港卡直接绑定内地微信/支付宝（200以内消费免手续费，但是存在货币转换费，众安汇损1.95%（卡组织1% + 0.95%众安收取） 。支付宝收费太高不考虑！） 2、微信香港钱包（不实名可以，额度不算太高够用）

3、香港支付宝 + 蚂蚁银行 4、云闪绑定港卡（只有该手机号下绑定的卡没有中国卡才支持绑定港卡，Nihao就是为了解决这个问题的） 5、云闪付国际版Nihao China（支持绑定少数几种银行的卡） 6、Apple Pay 付款 7、中银香港:BoC Pay 扫码支付，工银亚洲 ICBC PAY 8、内地ATM取现 9、POS 机刷卡

汇款回国：

1、Wise

2、ZA银行内部汇款回国

3、跨境支付通

4、熊猫速汇（比ZA银行内部汇款便宜）

熊猫速汇现在不可以汇人民币出去

汇出不行了，汇入还是可以用熊猫的

大陆汇往境外，必须提供学费账单，医疗账单等证明。境外汇入大陆依然顺畅

Nihao China

中国银联（UnionPay）官方推出的，可以直接使用港卡在国内消费

港卡汇款

跨境支付通

“跨境支付通”，是 2025 年 6 月 22 日由中国人民银行与香港金融管理局（金管局）共同推动并正式上线运行的一项重磅金融基础设施互联互通创新。

简单来说，它是将内地的网上支付跨行清算系统（IBPS）与香港的快速支付系统“转数快”（FPS）直接连接起来。

秒级到账： 相比传统跨境汇款（如通过 SWIFT 系统）动辄需要半天甚至几天的时间，跨境支付通支持 7×24 小时随时随地办理，且资金实时到账。

操作极简： 摆脱了以往繁琐的跨境汇款表单。只要收款人做好了绑定，汇款人只需在手机银行中输入收款人的手机号码或银行账号即可发起汇款。

低成本/免手续费： 减少了中间行环节。在上线试运行期间，参与机构普遍免收手续费，全额到账。

内地首批： 工行、农行、中行、建行、交行、招行等。

香港首批： 中银香港、汇丰、恒生、渣打、东亚、工银亚洲、建银亚洲、交银香港等，以及部分虚拟银行（如蚂蚁银行、Mox 等）。

中国银行->中银香港

汇款免手续费，无损到账（任意海外中银都是这样的）

兴业寰宇人生->汇丰香港HSBC

这是一张兴业银行的一类卡！

为了吸引客户，有非常多的优惠政策，这个活动已经延期很多年了（每次都写的一年期限）！

这个免手续费不包括中转行费用，但是由于兴业和HSBC有账户对接关系，资金是点对点所以没有中间行费用了。

汇款到中银香港500HK免手续费（中银香港规定接受境外收入政策）

汇款到香港其他银行，中转行100港币

⚠️现在兴业根本就不允许转ifast，兴业直接回复，ifast现在已经被系统拉黑了。

感觉大陆卡就不要汇款iFast了吧，都会被拦截了

熊猫速汇

SWIFT电汇

中国大陆居民合规出海金融

通过内地银行远程见证开户

这是门槛最清晰、体验最成熟的路线。核心逻辑：在内地分行存入一定资产，由内地客户经理作为授权见证人，无需出境即可远程开立境外账户。

汇丰开户：你持北京汇丰的金卡，去纽约开户，纽约汇丰认可你的身份背景（见证），但你还是要在纽约账户里放够 $75,000，否则就不符合美国卓越理财的维持条件。

大陆50万人民币是大陆的门槛，美国$75,000是美国的门槛，两者并行，见证开户解决的是资质认可问题，不是资产豁免问题。

渣打银行就不一样，只要在任何一个国家/地区的渣打银行晋身「优先理财」客户之列，您便可在其他国家/地区的渣打银行成为「优先理财」客户，并享受账户管理费免除。这意味着：跨境开出的账户，不需要单独在当地再达到资产门槛来免管理费，这一点比汇丰实惠得多。

大陆渣打优先理财客户，可远程同步开立香港、新加坡、迪拜、马来西亚、越南、印尼六个国家/地区的渣打账户。注意——美国不在列表里

汇丰虽然不能真正的一地卓越，全球卓越，但是会一地封号，全球封号。

有人因为大陆账户触发反洗钱或合规审查，结果香港账户、英国账户全线冻结，客服还互相踢皮球，说”请联系开户行处理”。

讽刺的是：

• 存钱进去：需要每个地方单独达标
• 出问题封号：真正做到了”全球联动”、“一地触发、全球响应” 😂

所以汇丰的全球体系，对普通客户来说更像是一个风控共享网络，而不是一个权益共享网络。

渣打银行（Standard Chartered）

• 门槛：内地渣打存款 50 万人民币（优先理财）
• 可开地区：香港、新加坡、迪拜、马来西亚等
• 特色：资金存满 3 个月后可申请降级为普通账户（仍无管理费）；专属客户经理可在集团内部协调跨境收付款审查问题
• 开户流程：预约网点 → 携带身份证线下存入 50 万 → 联系客户经理远程开立海外账户（需护照/港澳通行证）→ 律师见证（约几百元）→ 审核寄卡，全程约半个月

内地渣打优先理财门槛：只需存款 50万人民币（或等值外币），相比之下门槛低很多

远程免开户费：内地开户并存入50万后，可直接远程免费开立香港、新加坡、迪拜、马来西亚等地的海外渣打账户

全球免管理费：只要国内账户满足50万资产要求，即可豁免国内及所有海外渣打账户的管理费

跨境汇款零损耗：通过内地渣打汇款到自己的海外渣打账户完全免费，实测零损耗且到账速度极快

支持灵活降级：资金只需存满3个月，之后可以申请将账户降级为普通账户，同样没有管理费（虽然银行不建议，但用户有此权利）

专属客户经理：海外收款或汇款遇到审查或需要补交材料时，内地的专属客户经理可以在集团内部帮忙协调解决。

其他权益：美元定期存款利率较高，且由于优先理财门槛较高，账户更安全稳健、国际收付款审核相对较少

新加坡大华银行（UOB）/ 华侨银行（OCBC）

• UOB 见证门槛：内地分行存款 100 万人民币，可开新加坡贵宾账户
• OCBC 直接在线开户（无需见证）：
  • 下载 OCBC Digital App，凭身份证 + 护照 + NFC 扫描全程线上完成
  • 0 门槛，首年免管理费，后续保持小额流水即可豁免
  • 这类账户的法律定性是非居民账户（NRA），完全合法，国际法律从不禁止一国居民持有他国银行账户

这个叫：非居民离岸账户

你开的这个账户叫做 NRA（Non-Resident Account，非居民账户），或者叫离岸账户。

国际金融法律从不禁止一个国家的居民拥有另一个国家的银行账户。比如，一个英国人也可以在中国的大型银行开立非居民账户。

已获取的券商

真的日了狗了，出生在cn就是原罪吗？炒个股，堪比地狱级难度，先备着。

BIT只能USDT入金，First trade 出金很难

嘉信国际（Schwab）

优点

1. 嘉信理财是 FINRA、SEC 和 SIPC 的成员，作为最大在线券商，安全性无话可说。
2. 交易免佣：在线购买股票或者 ETF 免佣金。
3. 最好用的交易软件 thinkorswim 免费用：thinkorswim 随着 TD Ameritrade 的合并现在已免费向所有嘉信理财用户提供。
4. 拥有中文客服电话：400-120-6217
5. 无开户门槛，嘉信已经取消了 25000 美金的开户门槛（补充：尽管取消门槛，请尽可能入至少 1000 美金，避免账户被关）。

缺点

1. 开户相对繁琐。
2. 入金相对又一些门槛。如果没有美国的银行卡，需要使用 Wise 或者电汇。
3. 大陆无法申请 Debit 卡。我个人认为无所谓，不必执拗在「集卡」上，不如专心投资。（投机取巧拿卡可能会被封号，得不偿失）
4. 融资利率相对较高。
5. 只有美股，没有港股和其他市场

嘉信理财也有多种入金方式：

1. 如果持有美国卡，建议直接使用 ACH 入金。

2. 如果只有港卡，可以电汇入金。

3. 备用可以选择 Wise 入金（可以使用邀请链接开户 Wise，获取额外额度：

   http://go.inm.ad/wise）。

其中，香港银行卡可以直接汇港币到嘉信的花旗账户，汇款后会自动转换为美元，这里附上汇款信息，详情可查阅官网说明（该账户也支持直接 FPS 入金）：

https://www.schwab.com/public/file/P-10740369

项目 内容 收款银行 Citibank N.A., Hong Kong SWIFT ID CITIHKHX Bank Code 006 Branch Code 391 Account Number 62286838 Account Name Charles Schwab & Co., Inc. 收款行银行地址 3 Garden Road, Central, Hong Kong 备注 请在汇款指示的备注栏中填写：Schwab 账户号（8 位） + 账户登记姓名（与 Schwab 账户一致）

IBKR（盈透证券）

半合规吧，需要海外地址证明别人搞定的

Firstrade（第一证券）

BIT

Neverless

iFast GB

一个真实的英国银行账户

它是目前极少数大陆居民可以”云开户”的境外数字银行，开户便捷性领先其他必须身处海外才能开户的境外银行（比如香港的 ZA Bank、汇丰、中银等都需要人在香港境内才能开户）。拥有英国账户本身就是很大优势，可以用于接收境外工资、佣金、海外平台收款等。

一个账户支持 GBP、USD、EUR、HKD、SGD、CNY、JPY、AED、CHF 等多种货币，无需开多个账户。对于有跨境收付款需求的人来说非常实用。

GBP 余额自动获得 2.9% AER 的活期利息，无需锁仓，随取随用。这一点远超 Wise（Wise 活期基本不给利息）。

入金免手续费

入金

入金首选招商银行和兴业寰宇人生卡，招行手续费约150元，工行约120元，汇款币种首选英镑，因为 iFAST 是英国银行，英镑无需中间行费用。

1. 汇款用途怎么填——这是核心

汇款理由建议写”旅游消费”、“因私旅游”等，绝对不要提及境外投资。这是大陆银行审核的敏感词，写投资相关用途被拒的概率很高。

2. 收款行地址填写有坑

很多银行对地址里出现”iFAST”银行名字容易拒绝，填写地址时可以在 Google 地图找一个伦敦酒店地址填上去。 Zhihu

3. 兴业寰宇人生卡有频次限制（被拉黑了）

有用户反映兴业寰宇人生卡转 iFAST 汇个三四笔后可能触动监管被限制，建议每笔额度高一点，减少频次。如果兴业用不了，可换工行、招行、平安银行，这几家被问的问题相对少。

4. 首笔入金必须同名

iFAST 规定首笔存款必须从以用户个人名义开设的其他银行账户转入，无法接受朋友或亲戚的账户转入。

大陆银行 APP
  → 购汇（选英镑）
  → 购汇理由：境外旅游消费
  → 跨境汇款（SWIFT）
  → 填 iFAST 账户信息（Sort Code + Account Number）
  → 收款行地址：填伦敦地址（避免出现 iFAST 字样）
  → 费用承担方选 SHA（共同承担，比 OUR 便宜）
  ↓
iFAST 收到英镑（1-3 个工作日）
  → 吃利息 / 换汇
  → FPS 免费秒转 Wise 英国账户
  ↓
Wise
  → 低费率换汇成其他货币消费或继续转账

或者使用熊猫速汇，汇款性质：熊猫公户入金

WISE入金：最佳汇率，到账偏慢

用途

IBKR互转，投资港美股

电汇入金港卡

这是大陆用户最主流的玩法之一。入金建议优先用兴业寰宇人生卡或招行跨境汇款，货币选英镑，无需中间行费用，之后 iFAST 转 Wise 也可免手续费。适合用来给港美股券商入金。

iFAST + Wise 是大陆用户常见的”双卡组合”：

• 大陆银行 → iFAST（英镑入账）→ Wise（低费率换汇/消费）
• iFAST 转 Wise 可以免手续费，一举两得。

港卡汇款到 iFAST 确实省心很多。港卡属于境外→境外的国际汇款，完全绕开了大陆外汇管制体系，所以：

• 不需要填购汇用途
• 不占用5万美元年度购汇额度
• 不会触发大陆银行的合规审查
• 被拦截的风险极低

汇丰香港（HSBC HK）→ iFAST —— 亲测最优

有用户亲测汇丰香港账户汇款到 iFAST 是免费的，仅限英镑和欧元。原因是汇丰和 iFAST 都在英镑清算网络内，英镑汇款走同一清算体系，无需中间行。

但注意：从2025年2月23日起，汇丰香港对普通个人客户通过网上理财进行本地货币汇款，每次收取港币70元手续费。所以汇丰香港现在也不是完全免费了，要看你的账户类型。

ZA Bank 国际汇款走 SWIFT，会有手续费和汇损，不如汇丰直接。

这里需要特别说明：iFAST Global Bank 已从 2024 年 10 月 1 日起停止处理与加密货币资产相关的出金支付，以加强打击加密货币相关欺诈。

但银行表示仍将接受由英国 FCA 或同等标准监管机构注册的加密平台的入境支付（即从合规交易所收款进来是可以的）。

目前主要的 FCA 注册交易所包括：eToro、Coinbase、Kraken、Gemini、Uphold、Bitstamp、Revolut、CoinJar 等。

这些都是理论上”被允许”向 iFAST 出金的平台。

但是Kraken新用户不提供应英镑账户了，这条路径断了！

已有用户反映从 Nexo 的个人 GBP 账户转款到 iFAST，收到了 iFAST 的加密货币禁止警告。这说明 iFAST 的风控系统会主动识别来源，而不是被动接受。

早期 iFAST 曾经不支持 FPS，但现在这个问题已经解决，Faster Payments 已经正常可用。

到账后在英国境内的转账： iFAST → 其他英国银行账户（比如 Wise 的英国账户）→ 走 FPS，免费、秒到

这就是为什么 iFAST 转 Wise 体验很顺畅的原因——两者都是英国账户，之间走 FPS 完全不需要 SWIFT，没有手续费，几秒钟到账。

简单总结 iFAST 支持的转账方式